Где брать ипотеку лучше всего: Промсвязьбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Содержание

Отзывы об ипотеке в банках, где взять ипотеку в 2021 году — отзывы клиентов

Хочу оставить отзыв о #ВТБ_мои_инвестиции об их ужасном сервисе и абсолютно наплевательское отношение к клиентам. 1 Февраля 2021 года я сделал Читать далее…

Хочу оставить отзыв о #ВТБ_мои_инвестиции об их ужасном сервисе и абсолютно наплевательское отношение к клиентам. 1 Февраля 2021 года я сделал перевод в свой брокерский счет в #ВТБ_инвестиции на сумму более 5000 USD. Прошла неделя — деньги все еще не дошли. Я обратился в ВТБ — сотрудник сказал, что мой перевод до ВТБ не дошел. Я попросил проверить не застрял ли мой перевод в банке корреспонденте — сотрудник ответил, что такую информацию мне смогут предоставить по почте в техподдержке. Выслал емейл, в ответ снова получил, что ВТБ перевод не видит и нужно еще подождать. Что ждать непонятно, ну окей, ждем. Далее все мои попытки выяснить в ВТБ, что происходит, где могли застрять мои день и что нужно сделать, чтобы их вернуть, заканчивались полным игнором ВТБ, ни одной попытки решить мою проблему. Не буду писать про уровень коммуникации с клиентами и владение информацией об продуктах и услугах сотрудников ВТБ, это просто слезы… Единственное, что мне предложили – это воспользоваться платной услугой ВТБ “розыск платежа”. Хочу отметить, что в января 2021 года я делал перевод из того же банка отправителя на те же реквизиты в ВТБ на сумму 500 USD и перевод дошел за один рабочий день. То есть путь транзакции был проверен. Параллельно, я выясняю ситуацию с банком отправителем. Они говорят, что деньги застряли в банке корреспонденте ВТБ в штатах (Citibank NA, New York). Оказалось, что у них возникли вопросы к транзакции из-за реквизитов ВТБ — в реквизитах брокерского счета не указаны ФИО получателя, только номер соглашения. Я попросил сделать возврат платежа в банк отправитель. Для разрешения ситуации и возврата платежа банк отправитель запросил информацию, которую я им сразу предоставил, а также запросил в электронном виде согласие банка ВТБ. Я снова обратился в ВТБ и попросил их связаться с банком корреспондентом. И тут началось самое интересное – ВТБ говорит, что связаться с банком корреспондентом они не могут!!! При этом их банк корреспондент значится в реквизитах, по которым я делал перевод. Но сотрудники ВТБ лишь развели руками и сказали, что ничем не смогут помочь. Спустя три недели моих тщетных попыток вернуть деньги, со мной наконец то связался сотрудник и сказал, что они видят мой перевод в банке корреспонденте. Но чтобы ВТБ связался со своим банком корреспондентом мне нужно покупать услугу розыск платежа. Это вообще, что за бред??? Зачем разыскивать платеж, который уже найден? Сегодня 14 марта и, перевод, отправленный 1 февраля до сих пор у банка корреспондента ВТБ. И ВТБ, судя по всему, ничего предпринимать не собирается чтобы с ними связаться. Такого уровня сервиса и наплевательского отношения к клиентам от столь крупного банка я никак не ожидал. Я никому не рекомендую пользоваться брокером ВТБ — поберегите свое время, нервы и деньги. Есть много других брокеров с нормальной техподдержкой, готовых понять и разобраться в ситуации клиента. Мне же, судя по всему, придется возвращать свои деньги через суд. Скрыть

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – Выбор ипотечного банка

Автово 11

Адмиралтейская 1

Академическая 43

Площадь Александра Невского 24

Балтийская 31

Большевиков пр. 65

Василеостровская 42

Горьковская 15

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 62

Девяткино 78

Достоевская 4

Улица Дыбенко 64

Елизаровская 10

Звездная 60

Кировский Завод 6

Комендантский пр. 37

Крестовский остров 31

Купчино 69

Ладожская 55

Ленинский пр. 38

Лесная 53

Лиговский пр. 15

Ломоносовская 34

Маяковская 18

Международная 6

Московская 34

Московские ворота 17

Нарвская 9

Новочеркасская 37

Обухово 17

Озерки 44

Парк Победы 14

Парнас 55

Петроградская 36

Пионерская 39

Площадь Восстания 26

Площадь Ленина 21

Площадь Мужества 34

Приморская 37

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов

Проспект Просвещения 40

Рыбацкое 25

Старая Деревня 34

Удельная 26

Фрунзенская 38

Черная речка 29

Чернышевская 19

Электросила 14

Политехническая 17

Выборгская 44

Невский проспект

Чкаловская 43

Спортивная 33

Садовая 3

Сенная

Спасская

Владимирская 7

Обводный канал 19

Волковская 5

Бухарестская 7

Технологический институт 16

Пушкинская 7

Звенигородская 7

Проспект Славы 5

Дунайская 6

Шушары 32

Зенит 10

Беговая 20

Театральная 7

Горный институт 34

Юго-Западная 41

Путиловская 4

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

Гражданство РФ
Прописка на территории РФ
Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
Стабильный доход
Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе ДомКлик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

📌 Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на

ДомКлик.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 10,4%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
Приобретение готового жилья — от 7,3%
Строительство жилого дома — от 8,8%
Загородная недвижимость — от 8%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
Скидка при страховании жизни — 1%
Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

Комнату
Квартиру на первичном или вторичном рынке
Апартаменты
Дом
Дачу
Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте DomClick.ru или в приложении. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

Экономист предрек россиянам ипотечный коллапс в 2021 году

МОСКВА, 5 янв — ПРАЙМ. Весной 2021 года в России может разразиться масштабный кредитный кризис. И если в ситуацию не вмешается государство, многие семьи в буквальном смысле окажутся на улице. Об этом пишет информационное агентство URA.RU со ссылкой на слова экономиста Константина Селянина. Именно поэтому эксперт советует покупать жилье в новом году только в случае крайней необходимости.

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

Он утверждает, что «уже в феврале-апреле 2021 года мы увидим полномасштабный кредитный кризис, когда люди, набравшие потребительские и ипотечные кредиты, столкнутся с тем, что не могут их обслуживать. Все программы по кредитным каникулам закончились еще в ноябре. Динамика «плохих» долгов — которые не обслуживаются более трех месяцев — растет давно, но уже в феврале-марте эта проблема встанет в полный рост: у нас будут сотни, тысячи, если не миллионы людей, которые не смогут обслуживать свои кредиты. И если речь идет об ипотеке, то банки будут забирать залоговое имущество. Если государство не вмешается в этот процесс, то все закончится дефолтом ипотечником и отбиранием квартир».

В 2021 году Селянин советует покупать квартиру только при острой необходимости, причем советует отложить покупку на полгода-год. Хотя в этом году экономических предпосылок для роста цен на недвижимость нет — во многом на ситуацию повлияет падение спроса россиян на покупку жилья. «В этом году многие должны понять, что в условиях падения доходов покупать недвижимость — очень рискованно. Поэтому я не жду роста цен. Более того, при определенной политике государство может быть и снижение цен на жилье», — прогнозирует эксперт.

Вице-президент российской гильдии риэлторов Константин Апрелев, в свою очередь, также согласился с тем, что стоимость жилья в этом году не повысится. Тем не менее, он подчеркнул, что нет никаких предпосылок для роста доходов россиян.

«Если же все-таки вы приняли решение о покупке первичного жилья, это лучше сделать в ближайшие месяцы, — посоветовал он, — поскольку из-за того, что льготную ипотеку продлили до 1 июля, ажиотаж на покупку жилья снизился, и теперь застройщики различными способами могут «уговаривать» россиян покупать квартиры, в том числе путем проведения различных акций. Поэтому сейчас покупать квартиру будет выгоднее. Но при этом стоит понимать, что для жилья эконом-класса льготная ипотека дает незначительную сумму выигрыша».

Вот почему эксперт порекомендовал обратить пристальное внимание на вторичное жилье, и главное — не брать объекты в низкой степени готовности.

Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Основные критерии

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

срок кредитования;
процентные ставки;
обеспечение по кредиту;
страховка;
максимальная сумма займа;
пакет документов;
первоначальный взнос;
скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Оформить кредит

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽.

Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Оформить кредит

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Оформить кредит

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Оформить кредит

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Оформить кредит

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
Сумма — до 2 000 000 ₽.
Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Требования к заемщику

Российское гражданство.
Возраст от 23 до 70 лет.
Постоянный источник дохода.
Отсутствие судимостей.
Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Для оформления «Кредитной линии»:

российский паспорт;
второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

российский паспорт;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

стоит ли брать жилье в кредит в 2020 году

Какие условия ипотечного кредитования доступны в Украине в 2020 году? Каковы плюсы и минусы этого продукта? Стоит ли оформлять ипотеку или лучше подождать?

Накопить на квартиру могут далеко не все жители Украины, но для решения проблемы можно взять кредит на покупку жилья в банке. Стоит ли брать жилье в ипотеку в Украине?

Что такое ипотечное кредитование
Ипотечный кредит – это банковская ссуда, обеспеченная залогом недвижимости. По договору клиент сразу становится собственником жилья. Но, если он будет нарушать условия договора, банк может изъять недвижимость, продать ее и направить вырученные деньги на погашение долга.

Выделяют 3 основных вида ипотечных кредитов:

· на покупку жилья у застройщика;
· на приобретение недвижимости на вторичном рынке;
· не целевая ссуда под залог квартиры, уже имеющейся у заемщика.

Почему в Украине дорого покупать жилье в кредит
По оценкам экспертов проекта KreditsOnline, ставки по ипотеке в Украине достигают 18–22 % и более. Исключение составляет ипотека по партнерским программам застройщиков. По ней проценты снижаются до уровня в 11–12 % годовых. Правда, действуют льготные ставки обычно только первый год и затем возвращаются к средним по рынкам. Для сравнения, в Дании ставка по ипотеке нередко имеет отрицательное значение в районе минус 0,5 %.

Причин, почему в Украине дорогая ипотека, несколько:

· экономические трудности, высокая инфляция;
· завышенная стоимость ресурсной базы для банков;
· высокие требования по резервам для кредитных организаций по ипотечным ссудам;
· отсутствие государственных программ поддержки ипотеки;
· несовершенство законодательной базы.

Плюсы и минусы ипотеки
Главный плюс ипотеки – возможность приобрести жилье без необходимости копить деньги 10 и более лет. Человек избавляется от затрат на аренду квартиры и начинает платить уже за свою недвижимость.

Минусы у ипотеки также есть. Основный из них — высокая переплата, учитывая немаленькие ставки и длительный срок кредитования. Дополнительно к недостаткам ипотеки можно отнести невозможность полноценно распоряжаться квартирой до погашения долга.

Какие могут быть риски при ипотечном кредитовании
Заемщику необходимо тщательно просчитывать свои финансовые возможности по погашению задолженности перед оформлением кредита. Просрочка приведет к начислению штрафов и пеней, что только увеличивает переплату по ипотеке. При нарушении договора также возникает риск утраты заложенного жилья.

При возникновении финансовых проблем рекомендуется связаться с банком-кредитором и попробовать договориться об отсрочке или реструктуризации задолженности. Если понятно, что трудности быстро преодолеть не удастся, есть смысл рассмотреть варианты продажи залогового имущества.

На какой срок лучше брать ипотеку
Подбирать срок кредитования нужно индивидуально с учетом финансовых возможностей и вероятности изменения ситуации с доходами в будущем. Эксперты рекомендуют брать кредит на максимально возможный срок. Для Украины это обычно 20 лет. Ежемесячный платеж будет в этом случае комфортней, а при наличии возможности для уменьшения переплаты можно досрочно погашать кредит.

Каковы условия взятия ипотеки на сегодняшний день
Ипотеку в Украине на приобретение недвижимости у застройщика или на вторичном рынке банки предлагают взять на срок до 10–20 лет. При оформлении кредита заемщику необходимо внести минимум 20–30 % от стоимости жилья.

Ставки по ипотечным кредитам в Украине в начале 2020 года держатся около 18–22 % годовых. В 2019 году Кабмин начал работу над их снижением до уровня в 10–11 % годовых к концу 2020 года. Но на фоне экономических проблем вероятность успешного решения задачи невелика.

Заключение
Ипотека помогает жителям Украины приобрести квартиру без необходимости копить деньги 10–20 лет. Обходится она довольно дорого и связана с рисками для заемщика при изменении у него ситуации с доходами. Оформлять ипотечный кредит стоит, только если есть полная уверенность, что проблем с его погашением не будет, а без своей квартиры обходиться тяжело.

Как правильно взять, получить и оформить ипотеку на квартиру: ипотечный кредит на жилье, как его лучше брать

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести жилье на собственные средства. Единственной возможностью обзавестись жил. площадью для многих является ипотечное кредитование. Размышляя над тем, как взять ипотеку на квартиру, важно помнить, что с ее помощью кредитозаемщик получает желаемое, но при этом на продолжительный срок становится должником кредитной организации.

Подача заявления

Приняв решение о взятии кредита, нужно выбрать подходящий банк и обратиться в его отделение для подачи заявки. Не забывайте, прежде чем кредитная организация предоставит необходимые средства, она тщательно проверит клиента на соответствие всем необходимым требованиям. Поэтому к выбору кредитора следует подходить с максимальной серьезностью. Не стоит спешить. Лучше рассмотреть как можно больше вариантов и изучить предложения по кредитованию в нескольких банках.

Будьте бдительны, многочисленная банковская реклама, гарантирующая беспроблемное получение займа всего по двум документам в сжатые сроки, зачастую не соответствует действительности.

В стандартный пакет бумаг, который придется собрать получателю ссуды, входят: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справки о доходах, документы на приобретаемую жилплощадь. Кроме этого, может возникнуть необходимость привлечения созаемщиков или поручителей.

Перед тем, как начать собирать нужную документацию и обращаться с ней в кредитную организацию, ознакомьтесь с предложениями разных банков. Подробно изучите их условия, сравните все плюсы и минусы и проведите предварительный ипотечный расчет. Ведь разница в процентной ставке всего в 1% в итоге окажется весьма выгодной для кредитозаемщика.

Основные требования к заемщику, собирающемуся взять квартиру в ипотеку

Возраст — одно из важнейших условий, касающихся получателя ссуды. Участник программы кредитования не может быть младше 21 года. Это правило неизменно соблюдается всеми банками, предоставляющими населению долгосрочные займы. Также существует максимально допустимый возраст для взятия ипотеки и на момент выплаты предоставленной суммы в полном объеме.

Согласно второму критерию кредитор обычно принимает решение индивидуально. Так как, кроме фиксированного значения (например, для Сбербанка это 75 лет), он берет во внимание уровень доходов клиента, наличие созаемщиков и поручителей. В том же Сбербанке есть возможность получить кредит по двум документам, без необходимости предъявлять бумаги о трудоустройстве. В таком случае максимальный возраст на момент полной выплаты уменьшается до 65 лет. В большинстве других банков он составляет 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Однако, при привлечении поручителей его могут увеличить до 85.

Немаловажную роль играет и официальное трудоустройство. Кредиторы с недоверием относятся к людям, часто меняющим место работы. Те, кто живет за счет собственного бизнеса, также рассматриваются ими, как не особо надежные. Любой банк при рассмотрении заявок на ипотеку отдает предпочтение наемным работникам. Трудовой стаж при этом обязан быть более 1 года, при этом не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Взятие ссуды окажется непростым делом для клиентов, чья трудовая деятельность связана с риском для жизни. К таковым относятся: каскадеры, сотрудники МЧС, артисты цирка. Получить ипотечный кредит не удастся и бюджетникам, если в их организации намечается сокращение. Банк одобрит выдачу средств только после проведения изменений.

В процессе оценки потенциального заемщика кредитное учреждение рассматривает его ежемесячный доход. Чем он выше, тем больше возможность одобрения. При наличии акций или облигаций можно с большей вероятностью рассчитывать на положительное решение. Некоторые программы подразумевают рассмотрение доходов не только самого получателя ссуды, но и его близких родственников и родителей.

При вынесении банком решения, значение имеет не только платежеспособность клиента, но и его кредитная история. При ее проверке кредитор смотрит, соответствует ли количество допустимых просрочек и их продолжительность. Если КИ отсутствует (человек не брал кредит ранее) — это дополнительный «сомнительный» фактор. С большей готовностью банк начнет сотрудничать с тем, кто уже зарекомендовал себя, как ответственный плательщик.

Дополнительные требования

При предоставлении ипотеки на жилье кредитная организация может потребовать передать ей в залог уже имеющееся недвижимое имущество получателя ссуды. Дом или квартира при этом должны являться его собственностью и иметь высокую стоимость. Ликвидность предмета залога — первое, на что обратят внимание. Это то, как быстро и по какой цене его удастся продать.

Часть банков осуществляют ипотечное кредитование только своих клиентов. То есть, рассчитывать на займ могут только те, кто получает заработную плату на открытую у них карту или имеет депозит.

В ряде случаев не исключена вероятность, что потребуется привлечь поручителей или созаемщиков (супруг становится им автоматически).

Во всех организациях к клиентам, претендующим на ипотечный займ, предъявляются различные требования. Во избежание ненужных проблем следует уточнить все нюансы предстоящего процесса у сотрудников или по интернету еще до начала сбора документации.

Как повысить шансы на получение займа

Выполнение всех требований кредитора еще не значит, что удастся со стопроцентной гарантией получить ипотеку на квартиру. Заявку все равно могут не одобрить. Но не стоит отчаиваться. Условия предоставления кредита во всех учреждениях различны, следует обратиться в несколько одновременно. Так, вероятность получить вожделенную жилплощадь значительно увеличится.

Важно помнить, что нельзя совершать каких-либо предварительных расчетов с продавцом недвижимости пока банк не одобрит заявку.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо:

Своевременно собрать и предоставить полный пакет бумаг, которые нужны для кредитования и приобретения жилплощади.
Исправить кредитную историю. Выплатить все долги и просроченные ссуды. В противном случае на вынесение положительного решения надеяться не стоит.
Официально трудоустроиться в крупную надежную организацию.
Очень хорошо, если у получателя ссуды есть в собственности недвижимость, стоимость которой выше размера ипотечного кредита. Она сможет выступить в роли залога, тогда банк с большей охотой одобрит сделку.
Привлечь поручителей, которые вместе с заемщиком разделят ответственность в случае несоблюдения договорных обязательств.
Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем выше шансы на одобрение ссуды.

Не забывайте и про внешний вид при первом посещении банка. Потенциальному заемщику очень важно произвести хорошее впечатление.

Какую ипотеку выбрать

Ипотечный займ бывает обычным, который кредитозаемщик погашает впоследствии из собственных средств. А также социальным, где часть долга покрывается из государственного бюджета. Стоит хорошенько подумать, как правильно брать ипотеку на квартиру, рассмотрев оба варианта.

Если имеются основания, можно принять участие в льготных программах. Но у них есть один ощутимый недостаток — очередь на субсидию способна растянуться на несколько лет. При этом никто не может гарантировать однозначного положительного результата. В итоге не исключена вероятность потратить время впустую.

При принятии решения взять ссуду на общих основаниях, необходимо внимательно изучить предлагаемые разными кредиторами условия. Некоторые банки с готовностью дают заем под меньший процент при внесении крупной первоначальной суммы. В случае, когда нужная сумма не набирается, можно воспользоваться потребительским кредитом. Так удастся выйти в плюс на процентах. Главное — заранее выяснить не запрещает ли банк, в который предстоит обращаться за ипотекой, задействовать заемные средства для первичного взноса.

Виды социального кредитования

Имея право на льготную ссуду, можно рассчитывать, что часть кредита будет погашена государством. Чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, будучи участником одной из специальных программ, нужно знать какими они бывают и для кого предназначены.

Существует несколько видов социальной помощи.

Молодая семья

Кредитозаемщики могут принять участие в данной программе и обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Для этого семье необходимо соответствовать ряду требований:

брак в обязательном порядке должен быть зарегистрированным официально, если речь не идет о родителях-одиночках;
возраст хотя бы одного из супругов не может превышать 35 лет;
наличие постоянного дохода, который позволит своевременно погашать кредит;
подтверждение статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи.

Ссуду по данной программе предоставляют не все кредитные организации. Уточнять всю необходимую информацию по этому вопросу следует заранее.

Жилье для бюджетников

Благодаря таким социальным программам, осуществляемым государством, трудящимся в бюджетной сфере предоставляются льготы. Взять ипотечный кредит на квартиру могут:

бюджетные работники, которые вынуждены проживать всей семьей на одной жилой площади с родственниками;
сотрудники, у которых нет собственного жилья, снимающие квартиру или вынужденные ютиться в коммуналке;
бюджетники, живущие в крайне стесненных условиях, не соответствующих требованиям (не менее 14 кв. метра на человека).

Цель социальной ипотеки — стимулирование к осуществлению трудовой деятельности в бюджетных структурах. Кредитозаемщик должен отработать определенный период в данной сфере, в противном случае его обяжут вернуть долю или даже всю сумму субсидии.

Военная ипотека

Военнослужащие могут приобрести жилплощадь на льготных условиях в рамках НИС. По этой программе происходит наполнение фонда из средств которого, впоследствии производится покупка жилья (внесение первичного взноса, дальнейшее погашение займа). На получение ссуды могут рассчитывать только те военные, которые являются участниками НИС не менее трех лет:

офицеры;
прапорщики;
контрактники.

Для оформления свидетельства, подтверждающего возможность получения льготного кредита, военнослужащему надлежит лишь подать рапорт. Все остальное на себя берут уполномоченные лица.

Для молодых специалистов

К этой категории причисляются выпускники, которые закончили высшее или среднее профессиональное образование и успели отработать по полученной специальности не менее 1 года. Чтобы взять ипотеку по этой программе, необходимо соблюдение следующих условий:

получать образование нужно только на очном отделении на бюджетной основе;
обязательно успешное прохождение аттестации и получение диплома;
после выпуска следует работать по специальности с обязательным официальным трудоустройством.

Под действие программы попадают: молодые учителя, ученые, врачи, работники МВД, РЖД, специалисты-бюджетники. Займ могут одобрить и представителям других специальностей.

Как берется ипотека на квартиру без первоначального взноса

Есть ряд способов, позволяющих взять кредит, не внося при этом первичного взноса.

Воспользоваться льготными ипотечными программами, если кредитозаемщик по каким-либо критериям под них попадает.
Военная ипотека (актуально только для военнослужащих).
Материнский капитал. Использовать его можно сразу после рождения ребенка. Но в данном случае потребуется одобрение кредитной организации, что не могут себе позволить семьи с нестабильным низким уровнем доходов.
Попасть под маркетинговую акцию банка. Иногда кредиторы предлагают взять ссуду без первоначального взноса. Обязательным условием выступает идеальная КИ.
Заем под недвижимое имущество. Подходит тем, у кого есть квартира или дом в собственности.
Внесение первого взноса посредством потребительского кредита. Непростой вариант, выплачивать два долга одновременно очень сложно.
Предоставить в залог банку автомобиль или иное ценное имущество (если такая возможность предусматривается).

У всех вышеперечисленных способов одна общая черта — для получения ипотеки нужно заручиться одобрением кредитора, что не для всех и не всегда оказывается возможным.

Материнский капитал

Деньги выделяются государством тем семьям, в которых родился второй ребенок (или последующий). Использовать их можно только с целью покупки жилплощади. Для этого кредитная организация предоставляет определенный сертификат. Именно его чаще всего используют как первичный взнос. Но следует помнить, что некоторые банки все равно требуют внесения собственных средств, помимо сертификата.

Кроме этого, материнский капитал можно задействовать с целью погашения взятого ранее ипотечного займа.

Этапы оформления

Чтобы грамотно взять ипотеку, необходимо соблюдать строгую поэтапность действий. Когда кредитозаемщик уже определился с приобретаемой недвижимостью и выбрал подходящего кредитора, ему предстоит совершить несколько шагов. Наглядно процесс можно представить в виде краткой пошаговой инструкции.

Подача заявления в кредитное учреждение.
Заключение предварительного договора с продавцом жилплощади.
Страхование покупаемой квартиры.
Заключение договора целевого займа с кредитором.
Подписание закладной.
Оформление жилья в собственность с прилагающимся залоговым обременением.

Перечень необходимых бумаг

Каждый банк обязывает заемщика собрать свой пакет документов. С особым пристрастием проверяется его платежеспособность. Поэтому всевозможных финансовых выписок и справок требуется предоставить довольно много. Разобравшись с тем, как правильно выбрать ипотеку, следует узнать, какую документацию придется подготовить.

Для физических лиц

В обязательном порядке кредитной организации надлежит предоставить бумаги подтверждающие личность и способность кредитозаемщика выплачивать займ.

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Загранник, удостоверение водителя, военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение (на выбор).
Ксерокопия трудовой, заверенная работодателем.
Копия трудового договора.
Справка о заработной плате 2-НДФЛ (или альтернативный документ по форме кредитора).
Справка-подтверждение владения ценными бумагами или имуществом.
Документацию, подтверждающую наличие вкладов и банковских счетов.

Кроме этого, банку, предоставляющему кредит, могут потребоваться дополнительные сведения и документы.

Регистрационная справка №9.
Ксерокопии паспортов близких родственников, которые живут с кредитозаемщиком на одной жилплощади.
Копии пенсионных удостоверений, когда в семье есть пенсионеры.
Бумаги, подтверждающие удовлетворительное физическое и психическое состояние клиента.
Информация о КИ.
Характеристика от работодателя.

Для индивидуальных предпринимателей

ИП получить ипотечный кредит сложнее, чем физическому лицу. Банки неохотно сотрудничают с людьми, живущими за счет собственного бизнеса. Тем не менее, чтобы при покупке жилого объекта не возникло осложнений, предпринимателю следует предоставить:

декларацию по единому налогу за 1 или 2 года в зависимости от того, по какой системе налогообложения работает ИП;
декларации по форме НДФЛ за итоговый период;
выписка из ЕГРИП;
ОГРН и ИНН;
ксерокопию лицензии, когда деятельность подлежит лицензированию.

Сколько времени потребуется для оформления

В основном все зависит от кредитора. Общий срок подразделяется на несколько периодов, продолжительность которых регламентируется в каждом банке по-своему.

Так, на рассмотрение заявки в среднем уходит от 1 до 2 недель. Этого времени вполне достаточно для оценки платежеспособности клиента.

После вынесения одобрительного решения у кредитозаемщика будет 3 — 4 месяца, чтобы подобрать подходящую жилплощадь. Сделать это можно и в более короткий срок.

Для подготовки документов потребуется от 3 до 7 дней. В случае, когда необходимо разрешение от органов опеки, процесс может существенно затянуться.

На рассмотрение варианта кредитором уйдет 1 — 5 дней.

Для того, чтобы оформить кредитный договор, куплю-продажу и страховку будет достаточно 1 — 2 дня. При необходимости нотариального удостоверения период может затянуться на 2 — 3 недели.

На регистрацию права собственности придется потратить около 7 дней.

Подводя итог, стоит еще раз напомнить, что лучше брать ипотеку, будучи полностью уверенным в своих финансовых возможностях. Не следует спешить с выбором кредитной организации, а рассматривать как можно больше доступных вариантов. Прежде чем решиться на такой серьезный шаг, нужно тщательно взвесить все за и против, и только потом подавать заявление.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение. Сначала вы выясняете, сколько дома вы можете себе позволить. Позже идет ипотека. Чтобы узнать, как получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на эти шесть вопросов.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас за постоянной процентной ставкой, которую вы будете выплачивать в течение всего срока действия кредита.Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму долга плюс проценты, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем меняться. ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семь, пять или три года (или даже один год), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки.Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные пункты — это комиссионные, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по ипотечным кредитам. Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4.25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений увеличилась до уровня, превышающего начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки. Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой срок, лучше не пользоваться скидочными баллами.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами.Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку. Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешено делать покупки по более низкой цене, а в форме оценки кредита вы узнаете, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, узнайте, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной. Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с благоприятными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам экстренного реагирования и ветеранам.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса. Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая позволяет вносить первоначальный взнос от 3% до 3,5%. Вот краткое изложение:

ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.
Ссуды USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы по закрытию.
Ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальные взносы от 3,5%. Ссуды, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия ссуды.
Обычные ссуды с понижением на 3%: Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3%.Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода. Эти ссуды взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более капитала.

6. Как сравнивать?

Вот советы по сравнению предложений ссуд:

Покупайте ссуды в течение установленного периода времени. Три крупных кредитных бюро поощряют вас совершать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели скоринга, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные рейтинги, как и подача одной ссуды.
Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробным описанием условий и комиссий по каждой ссуде. Смета ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений по ипотеке.

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 — Советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал.И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявку на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси.Филиалы расположены в 31 штате, в том числе в Алабаме, Аляске, Аризоне, Арканзасе, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии, Гавайях, Айдахо, Иллинойсе, Айове, Канзасе, Луизиане, Миссури, Монтане, Небраске, Неваде, Нью-Мексико, Северной Каролине. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку.Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком обработки писем с предварительным одобрением. Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
FHA: 600
Обычные: 620
VA: 600
USDA: 600
Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные ссуды для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает в себя обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

7 лучших ипотечных кредиторов апреля 2021 года по версии Money

Bank of America является нашим лучшим ипотечным кредитором Национального банка по двум причинам:

Для существующих клиентов может быть доступна дополнительная скидка
Доступны 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров по всей стране

Разнообразный выбор ипотечных продуктов Bank of America, конкурентоспособные затраты на закрытие сделки, оценка процентных ставок и широкий охват делают его в целом надежным кредитором.Это даже лучший выбор для существующих участников, поскольку банк может предложить им большие скидки на комиссию за оформление.

Доступность — одна из сильных сторон банка, предлагающая выбор как для клиентов, которые предпочитают личное общение, так и для непрерывного цифрового взаимодействия. Bank of America включает 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров. Банк также позволяет заемщикам подавать заявки и проходить предварительную квалификацию полностью онлайн.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ЯНВАРЬ 2021 ГОДА

Ответ Банка Америки на COVID-19

Bank of America в настоящее время расширяет возможности отсрочки платежей и отсрочки платежей для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19.В обоих случаях сроки платежа будут отложены, но не прощены и не удалены. Компания будет работать со своими клиентами над вариантами погашения, и не будет никаких штрафов за просрочку платежа.

Право на участие в этих программах зависит от владельцев или страховщиков кредитного продукта. Если кредит принадлежит Bank of America, будут доступны варианты отсрочки и отказа. Подать заявку на отсрочку могут только те, у кого есть единовременный платеж по ссуде. Если третья сторона владеет или страхует ссуду, Bank of America будет следовать ее указаниям.

Руководство по поиску лучшего ипотечного кредитора

Вы покупаете дом и вам нужна ипотека. Поздравляю! Но как выбрать подходящего кредитора, который предложит лучшую сделку и отличное обслуживание клиентов за то, что, вероятно, станет самой крупной покупкой в вашей жизни?

Вы не найдете недостатка в банках, онлайн-кредитных организациях, ипотечных брокерах и других игроках, готовых принять вашу заявку на получение кредита, и вот все, что вам следует знать, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам.Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы читать информацию, анализ и обзоры кредиторов от нашей команды экспертов по ипотеке

Типы кредиторов

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы — это банки, кредитные союзы, онлайн-организации и другие организации, которые предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, поэтому вам не придется платить ипотечному брокеру за поиски лучших ставок. Имея прямого кредитора, вы можете легко сделать это самостоятельно и бесплатно.

Преимущества прямого кредитора: Поскольку прямой кредитор предлагает свои собственные ссуды, он держит большую часть процесса ипотечного кредитования внутри компании от подачи заявки до обработки, поэтому вы можете задавать кредитору вопросы о ставках, сроках, комиссиях и многом другом.Вы можете сравнить эти переменные между несколькими прямыми кредиторами, чтобы понять, что лучше для вас. Когда вы будете делать покупки, поговорите с кредиторами об их ставках, условиях, сборах и других требованиях, например о первоначальных платежах.

Риски прямого кредитора: Ставки и условия могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Вы можете претендовать на получение двух займов одинакового размера, но ставки и условия каждого предложения могут быть такими, поэтому вы можете получить более дорогой или сложный заем, если не обратите внимание на мелкий шрифт.Это одна из многих причин, по которым выгодно сравнивать магазины с несколькими кредиторами.

Конечно, вам не обязательно работать с прямым кредитором. Есть несколько других способов сделать покупки и получить ипотеку, и вот некоторые из наиболее распространенных вариантов.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры — это независимые лицензированные профессионалы, которые выступают в качестве сватов между кредиторами и заемщиками. Брокеры обычно получают деньги от заемщика или кредитора и взимают небольшой процент от суммы ссуды (обычно от 1 до 2 процентов) за свои услуги.Они не финансируют ссуды, не устанавливают процентные ставки или комиссию за выдачу ссуд и не принимают решения о кредитовании.

Кредиторы-корреспонденты

Эти кредиторы создают и финансируют свои собственные ссуды, но после закрытия ссуды быстро продают их более крупным кредитным организациям на вторичном ипотечном рынке.

Оптовые кредиторы

В отличие от прямых кредиторов, оптовые кредиторы никогда не взаимодействуют с заемщиками. Обычно они работают с ипотечными брокерами и другими третьими сторонами, чтобы предлагать свои кредитные продукты по сниженным ставкам, и полагаются на брокеров, которые помогут заемщикам подать заявку на ипотеку и проработают процесс утверждения.

Портфельные кредиторы

Эти кредиторы создают и финансируют ссуды из банковских депозитов своих клиентов, чтобы они могли удерживать ссуды и не перепродавать их после закрытия. Обычно портфельные кредиторы включают местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами — это частные инвесторы (отдельные лица или группы), которые предоставляют краткосрочные ссуды под залог недвижимости. В то время как традиционные кредиторы внимательно следят за вашей финансовой способностью погасить ипотечный кредит, кредиторы с твердыми деньгами больше озабочены стоимостью собственности, чтобы защитить свои инвестиции.Кредиторы с твердыми деньгами обычно требуют погашения в короткие сроки, обычно от одного до пяти лет. Они также, как правило, взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, расходы на закрытие и процентные ставки, на 10 процентных пунктов выше, чем у обычных кредиторов.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Чтобы найти лучшего ипотечного кредитора, вам нужно присмотреться. Рассмотрите различные варианты, такие как ваш банк, местные кредитные союзы, онлайн-кредиторы и многое другое. Спросите каждого из них о ставках, условиях ссуды, требованиях к первоначальному взносу, страховании имущества, стоимости закрытия и всех видах сборов и сравните эти данные по каждому предложению.Прежде чем начать делать покупки, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы получить лучшую цену.

Шаг 1: Увеличьте свой кредит

Задолго до того, как вы начнете подавать заявку на ипотеку, проверьте свои финансы и при необходимости исправьте их. Это означает получение вашего кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Один раз в 12 месяцев вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности — Experian, Equifax и TransUnion — на сайте Annualcreditreport.com. Если ваш кредитный рейтинг ниже ожидаемого, просмотрите свои кредитные отчеты на предмет ошибок, просроченных платежей, просроченных счетов в коллекциях и высоких остатков.

Выплата по каждой из ваших кредитных карт на сумму менее 30 процентов доступного кредита и своевременные платежи — лучший способ улучшить свой результат, — говорит Джейсон Бейтс, директор по продажам и закупкам в American Financing, национальном ипотечном кредиторе. базируется в Авроре, штат Колорадо.

Наличие хорошего кредитного рейтинга говорит кредиторам, что вам можно доверять своевременную выплату долгов, поэтому им будет комфортно вести с вами дела и они предложат вам выгодные ставки для заключения сделки.

В дополнение к солидному кредиту кредиторы хотят видеть, что вы можете справиться со своим существующим долгом вместе с новым платежом по ипотеке, чтобы они посмотрели на соотношение вашего долга к доходу.Эта формула складывает все ваши ежемесячные долги и делит их на ваш ежемесячный валовой доход, чтобы получить процент.

Многие кредиторы требуют, чтобы отношение долга к доходу было ниже 43 процентов, хотя некоторые кредитные программы допускают до 50 процентов. Чтобы ваш коэффициент DTI оставался управляемым, избегайте брать новые ссуды или совершать крупные покупки по кредитным картам в течение как минимум трех месяцев до подачи заявления на ипотеку. Вы должны придерживаться этого правила, пока не завершите оформление ипотеки, поскольку кредиторы могут запрашивать ваш кредитный отчет на протяжении всего процесса подачи заявки, пока вы не закроете ссуду.

Почему это важно: Проще говоря, вы получите более высокую ставку с более высоким кредитным рейтингом. Более низкая ставка означает меньшие ежемесячные платежи.

Как это повлияет на вас: более низкая процентная ставка означает, что вы платите меньше, занимая деньги.

Шаг 2. Определите свой бюджет

Важной частью поиска правильной ипотеки является правильное понимание того, сколько дома вы можете себе позволить. Кредиторы могут позволить вам претендовать на ссуду, которая превысит ваш бюджет и не оставит вам места для маневра для непредвиденных расходов, но получение такой ипотеки может быть плохим финансовым шагом.

Кредиторы предварительно одобрят вас на основе вашего валового дохода, непогашенных ссуд и возобновляемой задолженности, — говорит Бейтс. Однако в своих расчетах они не учитывают другие ежемесячные счета, такие как коммунальные услуги, газ, дневной уход, страхование или продукты.

Чтобы получить более точное представление о том, что вы можете себе позволить, учитывайте такие расходы и другие ваши финансовые цели. Посмотрите на свой ежемесячный чистый доход, чтобы рассчитать, сколько вам следует потратить на выплату ипотечного кредита.

«Составьте постатейный бюджет для всех своих ежемесячных расходов и будьте осторожны в отношении ежемесячных выплат по ипотеке», — говорит Бейтс, добавляя, что это особенно важно для тех, кто впервые покупает жилье, которые могут не сразу получить свой идеальный дом.

Почему это важно. Внимательно изучив свой бюджет, вы узнаете, какую часть ежемесячного платежа по ипотеке вы сможете обработать. Это даст вам душевное спокойствие и поможет определить, какой ипотечный кредитор предлагает условия, которые подходят вам.

Как это повлияет на вас: если вы не будете тщательно составлять бюджет, вы можете невольно закрыть ипотечный кредит, который вам не по карману. Это может привести к пропущенным платежам, увеличению процентов и даже к потере дома.

Шаг 3.Знайте свои варианты ипотеки

Ключевым аспектом поиска лучшего ипотечного кредитора является умение говорить на их языке, в том числе знание различных типов ипотечных кредитов. Некоторые предварительные исследования также могут помочь вам отделить факты об ипотеке от вымысла.

«Традиционно, когда дело доходит до получения ипотеки, многие люди в первую очередь думают о том, чтобы пойти в банк или что им нужен 20-процентный первоначальный взнос, чтобы позволить себе дом», — говорит Мэт Ишбиа, президент и главный исполнительный директор United Оптовая ипотека.«Это устаревший образ мышления».

Многие кредиторы предлагают обычные ссуды с понижением всего на 3 процента, причем некоторые ссуды, застрахованные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие требуют списания всего лишь на 3,5 процента. Рассмотрите ссуды FHA и ссуды USDA, а если вы ветеран, посмотрите ссуды VA.

Имейте в виду, что если вы кладете менее 20 процентов, многие кредиторы будут взимать более высокие процентные ставки и могут потребовать ипотечное страхование.

Шаг 4. Сравните ставки и условия нескольких кредиторов

Расчет по первому кредитору, с которым вы разговариваете, — не лучшая идея.Фактически, вы хотите оценивать кредиторов разных типов — банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и местные независимые организации — чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки, сборы и условия. Вам также следует попытаться найти кредитора, который будет общаться так, как вы предпочитаете, будь то в Интернете, с помощью текстовых сообщений или лично.

Если вы не ходите по магазинам, вы можете оставить деньги на столе, согласно исследованию Freddie Mac, опубликованному в 2018 году. Фактически, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока своего кредита, получив хотя бы один дополнительный Фредди Мак обнаружил, что в среднем 3000 долларов при получении пяти котировок.Однако почти половина всех покупателей жилья не оценивают покупки во время поиска ипотеки.

Вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам и кредиторам на Bankrate.com.

Еще один вариант, который стоит рассмотреть: найти ипотечного брокера и работать с ним. Ипотечный брокер может сделать всю работу за вас, оценив ваше заявление и собрав котировки от нескольких кредиторов, которые точно соответствуют вашим потребностям. Посмотрите, как ссуды, предлагаемые брокером, сравниваются с предложениями, предлагаемыми вами самостоятельно. Посмотрите на разницу в ставках, сборах, баллах, ипотечном страховании и первоначальных взносах, чтобы сравнить ваши итоговые затраты.

Начните изучать кредиторов:

Шаг 5. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки с тремя или четырьмя разными кредиторами или получение ипотечного брокера, выполняющего эту работу за вас, дает вам возможность получить Сравнение яблок по кредитным предложениям. Это действительно единственный способ получить точную стоимость кредита, потому что кредиторы тщательно проверяют ваш кредит и финансы.

У кредиторов могут быть другие требования к документации для предварительного утверждения.Как правило, вам необходимо предоставить несколько сведений, например:

Водительское удостоверение или другое государственное удостоверение личности с фотографией.
Номера социального страхования для всех заемщиков (для получения кредита).
История адреса проживания, а также имена и контактная информация домовладельцев за последние два года.
квитанции об оплате за последние 30 дней.
Два года федеральных налоговых деклараций, 1099 и W-2.
Распечатки банковских выписок по всем счетам за последние 60 дней.
Список всех финансовых счетов (текущие, сберегательные, брокерские, 401 (k) и другие пенсионные сберегательные планы).
Список всех платежей по возобновляемым и фиксированным долгам, включая кредитные карты, личные и автокредиты, студенческие ссуды, алименты или алименты.
История занятости и доходов, а также контактная информация вашего текущего работодателя.
Информация об авансовом платеже, включая сумму, источник средств и подарочные письма, если вы получаете помощь от родственника или друга.
Информация о любых недавних залогах или судебных решениях против вас или других заемщиков, таких как действия IRS, банкротство, инкассовые счета или судебные иски.

Будьте осторожны: предварительное одобрение ипотеки не означает, что вам ничего не известно. Кредиторы могут повторно проверить вашу кредитную историю, историю занятости и доходов, а также ваши активы в любое время в течение процесса. Если вы, например, возьмете новую ссуду на покупку автомобиля, это изменит вашу финансовую картину и может подорвать вашу ипотеку.

Ishbia говорит, что заемщики должны «держаться» после предварительного утверждения и избегать открытия новых кредитных линий, перемещения денег на ваших банковских счетах и смены работы до и во время процесса покупки.

Шаг 6. Прочтите мелкий шрифт

Получаем: ипотечные документы заставляют глаза тускнеть. Но если вы не прочитаете их внимательно и обнаружите какие-либо ошибки или сюрпризы, вы можете почувствовать угрызения совести покупателя позже. Бюро финансовой защиты потребителей разработало подробные разъяснения по форме оценки кредита, которую кредиторы должны предоставить вам в течение трех дней после получения вашего заявления на ипотеку.

Обратите особое внимание на вашу процентную ставку, ежемесячные платежи, комиссию за обработку кредита и ссуду, затраты на закрытие сделки и сумму первоначального платежа.Эти пункты не должны резко меняться от предварительного утверждения до закрытия, если ваш кредитный и финансовый профиль не изменится.

Кредиторы иногда предлагают кредиты, чтобы снизить сумму денежных средств, подлежащих уплате при закрытии сделки. Однако будьте осторожны: эти кредиты могут повысить процентную ставку по вашему кредиту, а это означает, что в результате вы в конечном итоге будете платить больше процентов.

Сравнивая ссуды от разных кредиторов, вы увидите множество сторонних затрат, таких как страхование титула кредитора, сборы за поиск титула, сборы за оценку, сборы за регистрацию, налоги на передачу и другие административные расходы.Вы можете договориться о некоторых из этих затрат на закрытие сделки, но знайте, что кредиторы обычно не устанавливают плату за сторонние услуги.

Всегда задавайте вопросы, если вы не понимаете некоторых сборов или обнаруживаете ошибки в документах (например, неправильное имя или неправильный банковский счет). Заблаговременное решение любых проблем может избавить вас от многих головных болей в дальнейшем.

Почему вам стоит делать покупки около

Осмотр поможет вам найти лучшие цены, а также вы можете сравнить другие расходы, такие как сборы, требования к первоначальному взносу и страхование.Вы можете использовать эту информацию в своих интересах. Чтобы заключить сделку, кредитор может снизить некоторые из них, если конкурент предлагает что-то получше. Согласно исследованию Fannie Mae, более трети покупателей жилья, получивших несколько предложений, договорились о более низких процентных ставках. Они также снизили расходы на страхование, сборы за оформление и оценку.

Следующие шаги

Выполнение домашней работы по основам ипотечного кредитования на раннем этапе может помочь вам добиться успеха и лучше познакомиться с различными типами ипотечных кредиторов.Ипотека — это не универсальный продукт, поэтому вам необходимо знать, как они работают и чем отличаются друг от друга. Это поможет вам найти ипотечного кредитора или ссуды, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

После получения ипотеки отдохните. Вы только что сделали важный шаг. Но важно, чтобы ваш кредит оставался чистым. Избегайте брать еще одну ссуду или открывать новую кредитную линию и старайтесь не совершать крупных покупок. Теперь у вас есть новое финансовое обязательство, поэтому расставьте его по приоритетам.

Подробнее:

Как получить лучшую ставку по ипотеке

У большинства из нас нет денег на покупку или ремонт дома. Вот где ипотека вступает в игру. Покупаете ли вы свой первый дом, модернизируете его или собираетесь инвестировать в аренду или место для отпуска, следующая ипотека может помочь воплотить ваши цели в жизнь.

Однако для этого крайне важно получить максимально возможную ставку по ипотеке. Ставка и условия вашей ипотеки имеют значение, поскольку эти факторы могут существенно повлиять на общую сумму, которую вы тратите.Снизьте ставку на один или два процентных пункта, и вы сэкономите тысячи процентов в течение срока кредита.

Как получить лучшую ставку по следующей ипотеке

Когда вы обдумываете свои варианты следующей ипотеки, рекомендуется как можно лучше подготовиться к подаче заявки на ссуду и получить самую низкую ставку.

«Есть три столпа: ваш кредитный рейтинг, ваш доход (который конвертируется в отношение долга к доходу) и ваши активы», — объясняет Джош Моффитт, президент Silverton Mortgage в Атланте.

В каждой из этих областей, вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы помочь получить наилучшую ставку по ипотеке.

Иллюстрация Хантера Ньютона / Bankrate

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Более низкий кредитный рейтинг не будет автоматически препятствовать вам в получении ссуды, но это может быть разница между получением минимально возможной ставки и более дорогостоящим заимствованием. термины.

«Кредитный рейтинг всегда является важным фактором при определении риска», — говорит Валери Сондерс, исполнительный директор Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB).«Кредитор будет использовать этот балл в качестве ориентира при определении способности человека выплатить долг. Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что заемщик не объявит дефолт ».

В целом, чем больше у кредитора уверенности в вашей способности погасить задолженность в срок, тем ниже процентная ставка, которую он предложит.

Чтобы улучшить свой результат, оплачивайте счета вовремя и оплачивайте или уничтожайте остатки по кредитным картам. Если вам необходимо иметь баланс, убедитесь, что он не превышает 20–30 процентов доступного кредитного лимита.Кроме того, проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно составляйте отчеты, а также ищите любые ошибки в своем отчете. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, постарайтесь их исправить, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

2. Создайте послужной список

Вы более привлекательны для кредиторов, если сможете показать как минимум два года стабильной работы и заработка, особенно у одного и того же работодателя. Будьте готовы предъявить квитанции о выплате по крайней мере за 30-дневный период до подачи заявления на ипотеку и документы W-2 за последние два года.Если вы зарабатываете бонусы или комиссионные, вам также необходимо предоставить доказательства этого.

Может быть сложнее получить квалификацию, если вы работаете не по найму или ваша заработная плата исходит от нескольких рабочих мест с частичной занятостью, но не невозможно. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить деловые записи, такие как отчеты о прибылях и убытках, в дополнение к налоговым декларациям, чтобы завершить свое заявление.

Что делать, если вы выпускник, только начинающий свою карьеру, или вернулись на работу после долгого отсутствия? Кредиторы обычно могут подтвердить вашу занятость, если у вас есть официальное предложение о работе, при условии, что оно включает в себя то, что вам будут платить.То же самое применимо, если вы в настоящее время работаете, но у вас есть новая работа. Однако кредиторы могут пометить вашу заявку, если вы переходите в совершенно новую отрасль, так что имейте это в виду, если вы вносите изменения.

Пробелы в истории вашей работы не обязательно дисквалифицируют вас, но важно, как долго эти пробелы. Если, например, вы были безработным в течение относительно короткого времени из-за болезни, вы могли бы просто объяснить этот пробел своему кредитору. Однако, если вы были безработным дольше — шесть месяцев или больше, — получить одобрение может быть непросто.

3. Сэкономьте на первоначальном взносе

Если вы откладываете больше денег, это может помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке, особенно если у вас достаточно ликвидных денежных средств для финансирования 20-процентного первоначального взноса. Конечно, кредиторы принимают более низкие первоначальные взносы, но менее 20 процентов обычно означает, что вам придется платить частную ипотечную страховку, которая может составлять от 0,05 процента до 1 процента от первоначальной суммы кредита ежегодно. Чем раньше вы сможете погасить ипотечный кредит до менее чем 80 процентов от общей стоимости вашего дома, тем быстрее вы сможете избавиться от ипотечного страхования, сократив ежемесячный счет.

4. Получите ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Хотя ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются обычным явлением, если вы думаете, что нашли свой дом на долгое время и имеете хороший денежный поток, рассмотрите возможность получения 15-летней фиксированной ипотеки. процентная ставка по ипотеке, чтобы быстрее окупить свой дом. Вы также можете перейти на 15-летний срок, если рефинансируете свою текущую ипотеку. Базовая фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет в настоящее время составляет 2.350%, согласно национальному опросу кредиторов Bankrate.

Узнайте, как рефинансировать ипотеку и подходит ли это для вас, с помощью нашего бесплатного курса.

5. Покупайте у нескольких кредиторов

При поиске лучшей ставки по ипотеке, даже для рефинансирования, проведите необходимое исследование, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку для вашей ситуации. Не принимайте указанную вами первую ставку — стоит присмотреться к ней. Согласно одному исследованию, заемщики в среднем экономили 1500 долларов, получая всего одну дополнительную ставку, и 3000 долларов в среднем, получая пять.

Не ограничивайтесь своим банком или кредитным союзом, поговорите с несколькими кредиторами и изучите варианты в Интернете.

«Делайте покупки и сравнивайте на основе полученных оценок кредита», — говорит Сондерс. «Обычно вы не купите машину, не пройдя тестовую поездку. Перед тем, как совершить покупку, проверьте свой кредит ».

6. Зафиксируйте свою ставку

Иногда процесс закрытия занимает несколько недель — период, в течение которого ставки могут колебаться. После того, как вы подпишете договор о покупке дома и получите кредит, попросите кредитора зафиксировать вашу ставку. Иногда за услугу взимается комиссия, но она может окупиться сама собой, если ставки вырастут.

Следующие шаги

После того, как вы нашли лучшее предложение по кредиту и ставку и подали заявку на ссуду, вы на один шаг ближе к получению следующей ипотеки. Вот краткий обзор того, чего вы можете ожидать:

В течение трех дней после подачи заявления вы получите оценку кредита, в которой подробно описываются детали ипотеки. Сюда входит список затрат на закрытие, но на данный момент это только оценки, а не окончательные числа. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что указано в вашей оценке кредита, вы можете попросить разъяснения у своего кредитора прямо сейчас.
Отдел андеррайтинга вашего кредитора рассмотрит ваше заявление, чтобы определить, одобрять ли вашу ипотеку. В течение этого времени вас могут попросить предоставить дополнительную документацию или ответить на вопросы, поэтому будьте готовы и быстро реагируйте. Поддерживайте свое финансовое положение и положение с занятостью — не подавайте заявку на новый кредит, не совершайте крупных покупок и не меняйте работу, если можете.
Если ваша ипотека будет одобрена, вы будете на пути к закрытию. Если вам отказали в кредите, важно выяснить, что повлияло на это решение.Как правило, вы можете повторно подать заявку на получение другой ипотечной ссуды у другого кредитора, как только захотите, но может иметь смысл подождать некоторое время, чтобы не нанести вред своему кредиту.

По мере приближения даты закрытия вы получите окончательную информацию с окончательными условиями кредита, включая вашу процентную ставку и расходы на закрытие. Если вы установили низкую ставку, убедитесь, что ставка в этом документе соответствует той, которую вы указали изначально. Помните, что блокировка ставок обычно применяется только на определенный период времени, поэтому лучше сотрудничать с вашим кредитором, чтобы избежать задержек на пути к закрытию.

Подробнее:

Какой вид жилищного кредита мне лучше всего подходит?

Лучший вид жилищного кредита

Нет «правильного» ответа на вопрос, «Какой вид жилищного кредита лучше?»

На самом деле, лучший ответ — «это зависит от обстоятельств».

Нет двух покупателей жилья одинаково, так что вы и ваш кредитный консультант должны выбрать наиболее подходящую для вас ипотечную программу.

Сегодняшним покупателям посчастливилось иметь доступ к широкий выбор вариантов кредитования.Ниже, вы можете начать выяснять, какая кредитная программа может быть вашей лучшей вариант.

В конце концов, вы хотите что-то, что поможет купить дом по доступной цене. Как вы туда попадаете вторичный.

Найдите для себя лучший жилищный кредит (24 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как начать поиск ипотеки

Каждая программа жилищного кредита имеет уникальные преимущества, которые подходят определенному типу покупателя.Ваша цель должна заключаться в том, чтобы найти тот, который соответствует вашим «желаниям» и «потребностям».

Вот несколько вопросов, которые вам следует задать самостоятельно, изучая различные типы кредитов:

У какого кредита самый низкий ежемесячный платеж?
Какой вариант требует наименьшей суммы аванса?
Какой вариант со временем обойдется мне дешевле?
Какой тип ссуды подходит для моего кредитного рейтинга?
Как мой доход влияет на продукты, на которые я имею право?
Какой у меня диапазон цен на покупку дома?
Как долго я планирую оставаться дома?

Ваши ответы на эти вопросы будут поможет вам оценить различные типы ипотечных кредитов, представленных ниже, и подумать о том, какие один (ы) может быть лучшим для вашей ситуации.

Проверьте свои варианты ипотеки (24 апреля 2021 г.)

Сравните виды ипотечных кредитов

	Минимальный первоначальный взнос	Минимальный кредитный рейтинг	Авансовые платежи	Страхование ипотеки	Что нужно знать
VA Покупка на дому	0%	Официально нет, но кредиторам разрешено устанавливать свои собственные минимумы	0%	Нет	Право на участие имеют только военнослужащие, ветераны и оставшиеся в живых супруги.
FHA Покупка на дому	3,5% для поступающих с кредитным рейтингом 500/579	Официально 500 для 90% -ной ссуды и 580 для 96,5% -ной ссуды. Кредиторы часто устанавливают более высокие минимумы.	1.75% авансовых взносов по ипотечному страхованию (MIP), которые могут быть включены в ссуду.	0,85% от существующего остатка кредита в год для большинства покупателей, но в диапазоне от 45 до 1,05%	FHA не ограничивается новичками или покупателями с низким доходом.
USDA Покупка на дому	0%	Обычно кредиторы требуют 640 баллов	1,00% авансовое страхование ипотеки (MIP), которое может быть включено в ссуду.	,35% от существующего остатка кредита в год, выплачивается ежемесячно	USDA не ограничивается новичками или покупателями с низким доходом
Дом Готов / Дом Возможна покупка	3%	620 при гарантии вручную, без гарантии при электронном подписании и утверждении	3%	3%	Предлагается Fannie Mae и Freddie Mac заемщикам, которые соответствуют определенным критериям дохода или покупают недвижимость в
Покупка на дому, отвечающая другим требованиям	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	680% + для LTV> 75%, 620 для LTV> 75%	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	5% для высококвалифицированных покупателей
Несоответствие (Jumbo) Покупка на дому	5% для высококвалифицированных покупателей	Не стандартно, но обычно 680+	5% для высококвалифицированных покупателей	5% для высококвалифицированных покупателей	Андеррайтинг является строгим для крупных кредитов.Они не являются стандартными и должны соответствовать требованиям инвестора или…

Обычная ипотека

Обычные ссуды сегодня являются предпочтительным выбором для многих покупателей жилья. Они предлагают отличные цены, множество вариантов первоначального взноса и гибкие условия.

Многие обычные займы известны как «Соответствующие займы», потому что они соответствуют стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.

Что это значит для вас это то, что большинство кредиторов по всей стране предлагают эти ссуды.Банки, кредитные союзы и ипотечные компании почти в каждом городе США могут предлагать соответствующие ипотечные кредиты по конкурентоспособным ставкам.

Большинство ипотечных кредиторов требуют кредитный рейтинг 620 или выше для обычной / соответствующей ссуды.

И эти ипотечные кредиты идут с особенность, которой нет у многих: ваша ставка по ипотеке напрямую связана с вашим кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Так что чем сильнее ваши финансы, тем лучше сделка, которую вы получите.

Обычные плюсы по кредиту:

Первоначальные взносы от 3%
Отсутствие авансового платежа по ипотечному страхованию
Доступно для всех типов недвижимости: основное место жительства (дом, в котором вы будете жить), вторые дома, дома для отдыха и инвестиционная недвижимость
Фиксированная и доступны регулируемые ставки
Доступны сроки займа от 10 до 30 лет
Частное ипотечное страхование (PMI) может быть аннулировано с 20% собственного капитала
Сумма займа составляет до 548 250 долларов США и более в округах с высокими затратами

Обычные недостатки займа:

Частная ипотека требуется страхование (PMI) со снижением менее чем на 20%
Более низкий кредитный рейтинг означает более высокие процентные ставки
Меньшие авансовые платежи означают более высокие процентные ставки

Проверьте ваше обычное право на получение кредита (24 апреля 2021 г.)

Жилищные займы FHA

Ссуды

FHA являются фаворитом многих из тех, кто впервые покупает жилье сегодня.Их популярность понятна.

С малым первоначальным взносом требования, сверхлегкие стандарты кредитного рейтинга и гибкий доход руководящих принципов, ипотека FHA делает домовладение доступным широкому кругу арендаторов.

Благодаря их поддержке со стороны Федеральное жилищное управление, ссуды FHA могут быть мягкими с кредитом и доходом руководящие принципы и по-прежнему предлагают низкие процентные ставки.

Кредиты FHA:

Требование первоначального взноса 3,5%
Требование низкого кредитного рейтинга: 580 с 3.5% вниз или 500 с 10% скидкой
Подарки на предоплату и / или помощь при первоначальном взносе могут покрыть 100% первоначального взноса и заключительных расходов
Квалификация для получения льготного дохода
Доступны сроки займа на 30 и 15 лет
Фиксированный- возможна ипотека по ставке и с регулируемой процентной ставкой
Разрешены дома от одной до четырех квартир; вы можете сдавать в аренду дополнительные квартиры, пока живете в одном

FHA ссуды минусы:

Авансовые и ежемесячные взносы по ипотечному страхованию (MIP) требуются независимо от первоначального взноса
Страхование ипотеки не подлежит отмене с 20% собственного капитала
Кредитные лимиты FHA ниже, чем соответствующие лимиты ссуд: в настоящее время 356 362 доллара США в большинстве областей (но выше в дорогие округа)
Дом должен быть основным местом проживания; запрещены инвестиции в недвижимость или дома для отдыха

Проверьте право на получение кредита FHA (24 апреля 2021 г.)

ВА кредиты

Покупатели жилья, имеющие право история военной службы может претендовать на получение 100% -ной (нулевой) ссуды, обеспеченной U.С. Департамент по делам ветеранов.

Ссуды в размере

VA часто считаются лучшей ипотечной ссудой на рынке, и не зря: они предлагают более низкие ставки, чем «стандартные» ссуды, и никогда не требуется ежемесячное страхование ипотеки.

Покупатели с любым типом США стаж военной службы — ветеранов, военнослужащих срочной службы, и оставшиеся в живых супруги — в первую очередь должны рассмотреть этот заем.

VA кредиты:

Очень низкие ставки по ипотеке
Абсолютно никакого первоначального взноса не требуется
Нет ипотечного страхования
Очень снисходительно в отношении кредитных баллов
Доступны ссуды с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет
Доступны ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
Одно- в четырехквартирные дома разрешены; Вы можете сдавать в аренду дополнительные квартиры, пока живете в одном

VA Консультации по кредиту:

Минимальная история обслуживания, необходимая для квалификации
Требуется предварительная комиссия за финансирование в размере от 1.От 4% до 3,6% от суммы кредита (хотя это может быть включено в ипотечный кредит вместо предоплаты)
Дом должен быть основным местом проживания

Проверьте право на получение кредита VA (24 апреля 2021 г.)

USDA ипотека

Министерство сельского хозяйства США поддерживает программу жилищного кредитования под разными названиями: кредит на развитие сельских районов (RD), программа гарантированного жилья для одной семьи или, как правило, «кредит USDA».

Заем USDA предназначен для покупателей жилья с низким и средним доходом, которые планируют жить в сельской местности и пригородах.

Программа предназначена для домовладение становится доступнее за счет устранения требования о первоначальном взносе. Это также предлагает сниженные процентные ставки и расходы на страхование ипотеки.

Плюсы ссуды USDA:

Первоначальный взнос не требуется
Низкие сборы по ипотечному страхованию
Ставки по ипотеке ниже рыночных
Кредитные баллы, начиная с 640, соответствуют критериям
Нет лимитов по ссуде

Минусы ссуды USDA:

Проверьте свое право на получение кредита USDA (24 апреля 2021 г.)

Крупные ссуды («несоответствующие ссуды»)

Что делать, если вы живете в городе или район с высокими ценами на жилье?

Обычные займы от Fannie Mae и Freddie Mac разрешают щедрые лимиты по ссуде до 548 250 долларов США, а также выше во многих областях.Но и этой суммы в некоторых дорогостоящие районы, где в последние годы резко выросла стоимость недвижимости.

Несоответствующая ссуда, чаще известный как «крупный заем», выходит за рамки заявленного займа Fannie Mae и Freddie Mac пределы. Многие банки предлагают крупное финансирование до 2 миллионов долларов, 3 миллионов долларов или более.

Хотя вы можете подумать, что более высокие суммы ссуд сопровождаются более высокими процентными ставками, на самом деле ставки по гигантским ссудам могут быть близки или даже ниже, чем у обычных ссуд.Но вам следует ожидать, что вам понадобится сильный кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение и претендовать на самую низкую возможную ставку.

Плюсы по кредиту Jumbo:

Купить дорого или элитная недвижимость
Стационарные и доступны ссуды с регулируемой процентной ставкой
Первоначальные взносы ниже 5% или 10%
Ставки часто конкурентоспособный

Консультации Jumbo:

Требуется хороший кредит; большинство кредиторов хотят получить 680 баллов FICO или выше
Большие денежные резервы могут требуется
Большая сумма кредита означает более высокие ежемесячные платежи

Проверьте право на получение крупного кредита (24 апреля 2021 г.)

FHA 203k реабилитационный кредит

Покупка более старого или «ремонтного» дома может быть отличным способом сэкономить на покупке дома.Но тебе понадобится способ оплатить ремонт. Может помочь ипотека в 203k.

Ссуда 203k — это тип ипотеки FHA, которая позволяет вам одновременно покупать ремонтные работы и занимать деньги на ремонт.

Многие дома сегодня — потеря права выкупа, короткие продажи, или дома на открытом рынке — находятся в аварийном состоянии. Часто они не претендовать на финансирование без значительных работ. Обычно вы не можете починить дом, прежде чем вы им владеете. Уловка 22.

Кредит FHA 203k решает эту проблему позволяя вам покупать дом как есть и брать в долг достаточно для реабилитации.Покупатели часто получают значительную долю в процессе.

FHA 203k заемщиков:

Финансирование покупки дома и ремонт одновременно
Сэкономьте, купив фиксатор-верхний дом
Экономия на затратах на закрытие и хлопот, покрывая обе суммы одной ипотечной ссудой
Займите до 35000 долларов на ремонт
Льготный кредитный рейтинг и право на доход

FHA 203k ссуды:

Аванс и ежемесячно Требуются взносы по ипотечному страхованию
Кредит подлежит Кредитные лимиты FHA
FHA ограничивает стоимость и типы ремонта, который вы можете сделать (роскошные улучшения не допускаются)

Проверьте право на получение кредита в размере 203 тыс. (24 апреля 2021 г.)

Ипотека с плавающей процентной ставкой

Большинство покупателей жилья выбирают 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой за ее стабильность и низкие ежемесячные выплаты по ипотеке.

Но если вы планируете живете в своем доме менее 10 лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может быть подходящим для вас.

ипотека ARM поставляется с начальным фиксированная процентная ставка на определенное количество лет. После этого ваша ставка может расти вместе с рынком. Но если вы планируете переехать или рефинансировать до Период фиксированной ставки истек, вам не нужно беспокоиться об увеличении ставки.

Начальные ставки по кредитам ARM обычно составляют ниже, чем 30-летний фиксированный опцион.Тем не менее, ставка остается фиксированной для определенное время — обычно 5, 7 или даже 10 лет. Покупатель может сэкономить значительную сумма за это время.

Plus, современные ARM поставляются с встроенные меры безопасности — так называемые «лимиты» — которые ограничивают сумму, на которую может повышаться ставка после начального периода.

Плюсы ипотеки с регулируемой процентной ставкой:

Получите сверхнизкую ставку на срок до 10 лет
Возможность сэкономить тысячи процентов в течение первых нескольких лет ссуды
Дает достаточно времени для продажи дома или рефинансирования до первой корректировки

Регулируемая ставка Минусы ипотеки:

Ваша ставка и ежемесячно платеж может увеличиться после периода фиксированной ставки
Это более высокий риск вариант, если вы не уверены, что переедете или переедете до истечения фиксированной ставки.

Проверьте право на получение ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (24 апреля 2021 г.)

Как выбрать жилищный кредит

Хорошая новость в том, что вы не одиноки, когда дело доходит до выбора правильного типа ипотеки.Ваш кредитный специалист или ипотечный брокер поделится своими знаниями и советами, чтобы помочь вам сделать лучший выбор.

Однако следует иметь в виду что не каждый ипотечный кредитор или брокер предлагает все виды ссуд.

Например, у вас может быть квалификация для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением — но если кредитор, с которым вы подаете заявку, не предлагают ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США, они могут не поднимать этот вопрос.

Вот почему так важно поймите ваши варианты и подойдите к столу, готовым обсудить их.

Выберите несколько типов ссуд из приведенный выше список, которые кажутся вам лучшими. Тогда ваш заем консультант может помочь вам сравнить ставки, требования, авансовые платежи и долгосрочные стоит найти самый подходящий вариант.

Готовы начать?

Подтвердите новую ставку (24 апреля 2021 г.)

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Выбор подходящего ипотечного кредитора является важной частью важнейшего финансового решения в жизни многих людей.

Небольшие изменения ставок и сборов, предлагаемых разными кредиторами, могут иметь большое значение. Для покупателя дома за 250 000 долларов всего одна четверть процентного пункта от 30-летней ипотечной ставки дает 10 000 долларов в течение срока ссуды.

«Вы должны научиться читать между строк и понимать, какие варианты доступны вам», — говорит Илайс Глинк, автор по недвижимости и генеральный директор сайта по личным финансам Best Money Moves.

И никто не может помочь вам сделать это лучше, чем опытный профессионал по ипотеке.

Вы хотите найти того, кто не только поможет вам найти то, что, по вашему мнению, вам нужно, но и проинформирует вас о вариантах, о существовании которых вы даже не подозревали. Вам нужен профессионал, который укажет и переведет все мелким шрифтом, чтобы вы могли принять обоснованное решение и понять компромиссы. Вот почему так важно найти хорошего ипотечного кредитора.

5 соображений при выборе ипотечного кредитора

Ипотечный кредитор — это тот, с кем вы будете работать, чтобы выбрать, подать заявление и, в конечном итоге, получить ссуду на покупку дома.Ваши личные обстоятельства играют огромную роль в выборе подходящего кредитора. Ваш кредитный рейтинг, доход и сбережения могут повлиять на то, на какие ипотечные кредиты и ставки по ипотечным кредитам вы можете претендовать.

Даже недвижимость, которую вы собираетесь купить, — ее цена и местонахождение — может повлиять на то, какой кредитор станет для вас идеальным. Поэтому, прежде чем проводить какое-либо сравнение с кредиторами, вы должны определить свой бюджет на покупку дома и место, где вы хотели бы жить. Оттуда Глинк рекомендует поговорить с несколькими кредиторами и спросить, на что вы можете претендовать, исходя из вашего финансового профиля и предпочтений при покупке.

Чтобы действительно сузить круг выбора и найти подходящего кредитора, вам следует принять во внимание следующее.

1. Ставки и сборы

Исторически низкие ставки по ипотеке в наши дни становятся все популярнее. Хотя для некоторых это прекрасная возможность сделать покупки для дома или перефинансировать, это касается не всех. Чтобы претендовать на лучшие ставки, вам понадобится сочетание высокого кредитного рейтинга, низкого отношения долга к доходу и солидного первоначального взноса.

В то время как каждый кредитор будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, задолженность и активы, каждый будет оценивать вас (и ваше право на получение ипотечного кредита) немного по-своему.Вот почему вы можете найти более выгодные ставки у другого кредитора. Так что стоит присмотреться к лучшей цене.

Но это больше, чем просто поиск лучшей цены. Вам также нужно посмотреть на сборы. Если вам придется платить более высокие авансовые платежи, это может легко свести на нет потенциальную экономию от более низкой процентной ставки.

Вот почему цены и сборы нужно покупать одновременно. Чтобы точно сравнить комиссии и ставки, вам понадобится смета кредита, которую вы получите в течение трех дней после подачи заявки.Подача заявки также позволяет зафиксировать процентную ставку, говорит Бистон.

В дополнение к стандартным комиссиям за выдачу ипотечных кредитов обязательно проверьте ипотечные или дисконтные баллы, — говорит Дженнифер Бистон, менеджер филиала и старший вице-президент по ипотечному кредитованию компании Guaranteed Rate, чикагского ипотечного кредитора. «У меня есть люди, которые все время присылают мне смету кредита, я вижу, как кредиторы берут пять баллов, я даже не знаю, насколько это законно», — продолжила она. Пункты дисконтирования стоят 1% от общей суммы кредита и обычно снижают процентную ставку на одну восьмую до четверти процента.

2. Тип ипотеки

Стиль и структура самой ссуды имеют большое влияние на стоимость ипотеки и процентные разветвления. Понимание того, какой тип ипотеки вам нужна, поможет вам выбрать кредитора, потому что каждый кредитор предлагает разные продукты и услуги.

Различные условия

Ипотека бывает с различными условиями или графиками выплат. Общие условия ипотеки — 15 лет и 30 лет. Но вы также можете найти ипотеку на 10, 20 или даже 40 лет.

Условия ипотеки влияют на ежемесячные выплаты и общую сумму процентов, которые вы будете платить. Более короткие сроки приводят к большим ежемесячным платежам, но со временем вы будете платить меньшие проценты кредитору и быстрее освободитесь от ипотеки. Более длительные сроки предполагают меньшие выплаты, но сумма процентов, которые вы платите в течение срока кредита, выше, потому что у вас будет кредит на большее время.

Фиксированная ставка

Ипотека с фиксированной ставкой — лучший выбор для типичного покупателя жилья.Процентная ставка фиксируется и никогда не будет увеличиваться в течение срока ссуды. Это дает вам долгосрочную уверенность, потому что основными переменными в вашем ежемесячном платеже будут налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Регулируемая ставка

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) имеет «дразнящую» процентную ставку на определенный период времени и переменную ставку впоследствии. В идеале ставка тизера ниже, чем у сопоставимого кредита с фиксированной процентной ставкой, хотя в последнее время этот эффект уменьшился из-за низких ставок по всем направлениям.

ARM сложнее, чем его аналог с фиксированной процентной ставкой, и основные моменты мелкого шрифта различаются больше, чем с ипотекой с фиксированной процентной ставкой. Например, у ARM разные временные рамки начальной ставки. Частота и количество корректировок ставок, а также то, как они меняются, также различаются в зависимости от ссуды и кредитора.

Обеспеченные государством

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, обеспечиваются государством, но выдаются утвержденными кредиторами. Эти ипотечные кредиты обычно имеют более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем другие типы жилищных кредитов, и предназначены для расширения доступа к собственности на жилье для определенных типов покупателей.Но ссуды, обеспеченные государством, могут иметь дополнительные критерии приемлемости, а процесс оценки является более строгим.

Существует три основных типа жилищных ссуд, обеспеченных государством: ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA), ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) и ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA).

Чтобы претендовать на ссуду FHA, вы должны соответствовать минимальным требованиям к кредитному рейтингу, которые установлены правительством на уровне 500 с 10% -ным снижением или 580 с 3,5% -ным снижением. Хотя индивидуальные кредиторы часто имеют более высокие стандарты, чем государственные минимумы, ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды.

Два других типа ссуд имеют более строгие правила. Ссуды VA доступны только в том случае, если вы или ваша супруга соответствуете требованиям военной службы. Ссуды USDA выдаются только для подходящей собственности в подходящих сельских районах.

Обычные

Обычные ссуды не поддерживаются государством и делятся на две подкатегории: соответствующие и несоответствующие.

Соответствующий кредит соответствует стандартам квазигосударственных организаций Freddie Mac и Fannie Mae.Это важно, потому что Freddie Mac и Fannie Mae были созданы Конгрессом для поддержки домовладения и системы жилищного финансирования страны.

Они делают это, покупая ипотечные кредиты у кредиторов, которые затем удерживаются агентствами или продаются инвесторам в форме ценных бумаг, обеспеченных ипотекой (MBS). Таким образом, кредиторам легче продать соответствующие ссуды Freddie Mac и Fannie Mae, даже если они не застрахованы государством.

Несоответствующие ссуды не соответствуют этим правилам, обычно потому, что они слишком большие.Несоответствующие ссуды также известны как большие ссуды. В настоящее время для большей части страны любая ипотека на сумму более 510 400 долларов считается несоответствующей.

3. Программы помощи

Если вы впервые покупаете жилье, вам также следует убедиться, что вы используете все доступные программы помощи при закрытии и первоначальном взносе. Эти программы могут буквально сэкономить тысячи долларов на покупке дома.

Доступные программы зависят от того, где вы покупаете дом, и даже от того, какого кредитора вы выбираете.Многие кредиторы участвуют в программах авансовых платежей, но ни один кредитор не предлагает их все, говорит Шон Мосс, старший вице-президент Down Payment Resource, онлайн-агрегатора программ помощи покупателям жилья. Так вы лучше поймете, какие возможности доступны, поговорив с несколькими разными кредиторами.

Некоторые кредиторы могут даже предлагать определенные ипотечные продукты или рекламные акции, ориентированные на новых покупателей. Поэтому не забудьте принять во внимание возможность получения авансовой денежной помощи при выборе кредитора.

Pro Tip

Когда вы выбираете кредитора, обращайте внимание на отзывы отдельных кредиторов, а не только компании в целом. Хорошая компания ничего не значит, если человек, с которым вы работаете по ссуде, подведет вас.

4. Не физическое лицо, а только кредитор

Когда вы ищете кредитора, не сосредотачивайтесь исключительно на самой компании. По словам Бистона, с займами вы хороши ровно настолько, насколько хорош человек, с которым вы работаете. Таким образом, у крупного банка могут быть хорошие отзывы, но если у кредитного специалиста нет опыта, у вас будет совсем другой опыт, чем если бы вы работали с кем-то, кто помогал покупателям жилья в течение 15 лет.Специалист по ипотеке, с которым вы работаете, может иметь такое же, если не большее влияние, на ваш опыт, как и кредитное учреждение.

Доверие и опыт должны иметь большое значение при принятии решения о профессиональном ипотечном кредитовании. Если вы не знаете, с чего начать поиск кредитного специалиста, спросите совета у друзей, семьи и других финансовых специалистов. Ваш бухгалтер, специалист по финансовому планированию или агент по недвижимости может порекомендовать знающих и надежных кредиторов.

5. Тип кредитора

Существует два основных типа ипотечных кредиторов: прямые кредиторы и ипотечные брокеры. Прямые кредиторы могут помочь вам с ипотекой от одного конкретного кредитора, а ипотечные брокеры могут объединить покупателей с несколькими кредиторами.

Прямой кредитор

Банки и кредитные союзы — два распространенных типа прямых кредиторов. В случае прямого кредитора весь процесс ипотечного кредитования будет осуществляться одним лицом от начала до конца. Работа с банком или кредитным союзом, в котором у вас есть текущий или сберегательный счет, может иметь свои преимущества, поскольку существующие клиенты могут получать более высокие ставки или более низкие комиссии.

Но если вы делаете покупки по ипотеке в банке, вы сможете выбрать только те ипотечные продукты и ставки, которые предлагает конкретный банк. Поэтому, если вы хотите работать исключительно с прямыми кредиторами, вам придется самостоятельно выполнять всю работу по сравнению покупок.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер не выдает напрямую ссуды. Вместо этого брокер работает как посредник между кредиторами и заемщиком.